Как это? Где они находятся, эти деньги? Куда их съедает ненасытный банковский автомат? Какие системы следят за нашими счетами? Насколько надежны эти системы? Что будет, если мой счет взломают хакеры? Или если случится землетрясение и центральный компьютер выйдет из строя? Я потеряю все свои деньги?

Именно такими вопросами и страшными историями пугают нас СМИ достаточно часто. Но на самом деле, в наше время в Германии, практически, не осталось людей, которые не пользуются электронными средствами оплаты, и совсем не осталось тех, кто не имеет банковского счета. Давайте, как всегда, разберемся, где правда, а где миф, по порядку.

Миф о ненадежности электронной оплаты

«Я не использую интернет-банк, так как это ненадежно, — уверял меня один из русских иммигрантов преклонного возраста. — Откуда я знаю, кто и куда пошлет мои деньги? Какие там ошибки всякие бывают? Кто что снимает? Какие хакеры разные шляются? Я по старинке: иду, квитанцию заполняю и все оплачиваю, мне не сложно…».

К сожалению, такое мнение встречается достаточно часто. Мы боимся того, что удобно. И плохо понимаем устройство банковской системы. Нам кажется, что наши деньги лежат именно в автомате ближайшего банкомата за углом, а всеми переводами заведует лично ближайший филиал. Это не так. Думая и действуя таким образом, мы, наоборот, предоставляем своим страхам еще большее поле для размаха. Почему?

Ваш счет все равно остается виртуальным. Он все равно находится внутри «большого» компьютера и точно так же теоретически подвержен техническим сбоям, атакам хакеров и стихийным бедствиям. Все операции с Вашим счетом и Вашими банковскими картами все равно являются электронными и никуда в наше время от этого не деться. Нет того ящичка, в котором лежит Ваша зарплата. Она все равно начисляется через интернет или внутренние сети, таким же образом происходят и Ваши оплаты различных счетов, договоров и платежек.

Если мы добровольно ограничиваем себя от фактов, это не прекращает их существования. Заполняя квитанцию «своими руками» мы не делаем ничего, кроме лишнего обременительного труда как для себя, так и для сотрудников банка, которые должны потом данные с Ваших квитанций перенести в тот же самый компьютер, чтобы отправить по тому же самому интернету тем же самым электронным платежом. Только проходить это будет не у Вас на глазах, а через 10-ки других людей, компьютеров, устройств и аппаратов.

Так не лучше ли самому, не выходя из дома, проводить необходимые операции с деньгами? На самом деле банковским системам не страшно ничего, кроме, разве что, Конца Света. Так как все данные шифруются и хранятся в сотнях хранилищ, разбросанных не только по разным городам, но и по разным странам и континентам. Даже, если главная сеть выйдет из строя, ее место займут резервные.

Атаки хакеров невозможны и маловероятны, никому не хочется, даже за большие деньги, которые окажутся в электронном виде на Вашем счету через полчаса, оказаться в тюрьме. Обналичить их все равно не удастся, а если и попадется гений, ограбивший электронный банк на миллионы долларов или евро, все равно Вашего счета это никак не коснется – все застраховано от взломов и кражи на еще большие суммы.

Большинство историй о кражах денег с личного интернет-счета связаны с невнимательностью и недальновидностью самих пользователей, которые сами отдают свои данные мошенникам. На мой взгляд, виноваты как раз в таких случаях не грабители, а глупые обыватели, которые способны на «непонятном» сайте оставить все свои банковские реквизиты, личную информацию и копию персонального ТАН-листа (список уникальных цифровых кодов для каждой операции). Это то же самое, как отдать свой кошелек первому попавшемуся прохожему. Для этого у каждого должна быть своя голова на плечах.

Кредитные карты Visa, Mastercard и их принцип работы

О кредитных картах так же ходит много мифов. Во-первых, многие считают, что завести себе кредитку дорого. Во-вторых, бытует мнение, что сначала нужно иметь тысячи евро на счету, чтобы начать ей пользоваться. В-третьих, непонятен сам принцип, название, а так же мешает «нездоровый» образ миллионера из фильма, оплачивающего кредиткой шикарный номер в отеле… Все это глупости!

Почему карта называется кредитной? Потому что, пока Вы ей пользуетесь, вы не платите ничего, и деньги снимаются не с Вашего счета в банке, а из самого банка. Получается, деньги Вам как бы выдаются в кредит, который Вы должны потом погасить. Размер кредита зависит от Вашей зарплаты и частоты использования карточки. Чем чаще используете – тем больше кредит. Гасить его можно как единовременным переводом на указанный счет, так и любыми суммами, начиная от 20-ти евро (главное, чтобы хотя бы раз в месяц что-то переводилось банку). Разумеется, если Вы оплачиваете счет не сразу, бегут проценты. Они тоже зависят от предоставляемой суммы и предложения банка, а так же типа карты. Бывает так, что и 3 месяца можно безвозмездно ничего не оплачивать, а бывает, что проценты начинают бежать с первого дня.

Сколько стоит сама карта и возможность ее использования? По-разному. Обычно большие и известные банки могут отпугнуть своими предложениями от 5 до 20 евро в месяц, вне зависимости от того, используете Вы карту или нет. Но это неправильно. Есть и абсолютно бесплатное предложение, которое я порекомендовал бы всем, желающим ознакомиться с принципом работы и не желающим ничем рисковать читателям. На сайте www.gebuhrenfrei.com Вы можете получить абсолютно бесплатную кредитную карту с лимитом 300 евро в месяц. За каждый месяц использования лимит будет расти. То есть что-то купили – в следующем месяце у Вас уже 350 евро лимита и т.д.

Какие проценты забирает себе банк при съеме денег с кредитки за границей? Никаких. Это еще один распространенный миф о кредитках. Мол, снимаешь 10 евро, банк тебе считает комиссию еще 5, получаешь 10, а должен 15… Когда-то это было так, сейчас подобного уже не существует. 10 взяли, 10 получили — 10 должны.

На мой взгляд, иметь в кармане на «черный день» карточку, действующую без налогов на снимаемую сумму и процентов в любом банке по всему миру, не просто стоит, а жизненно необходимо.

PayPal

В завершение, хотелось бы сказать несколько слов про PayPal. Я не буду повторять о его непосредственных функциях оплаты покупок на Ebay. Вам лишь стоит знать, что помимо прочего, PayPal является мощнейшей современной системой электронной оплаты, которая может объединить в себе как и все Ваши банковские счета, так и кредитные карты для непосредственного взаимодействия через счет на пэйпал. Этот счет не является аналогом банковского, так как фактически он используется лишь для перевода денег с одного из Ваших счетов получателю и связывает их все воедино. То есть при оплате Вы удобно выбираете, с какого счета хотите заплатить и, за два клика мышкой, адресат получает платеж в считанные секунды. PayPal переводит деньги мгновенно и не нужно ждать 2-3 дня как при банковском переводе.

Если деньги переводят Вам, то они оказываются на Вашем счете пэйпала, с которого Вы так же одним кликом можете перевести эти деньги на любой из Ваших банковских счетов или произвести другой платеж с помощью пэйпала. Снять эти деньги в наличном виде, как Вы уже поняли, невозможно.

Еще одним неоспоримым достоинством этой системы является привязывание Ваших данных не к номеру счета, номеру банка, имени и фамилии, а всего-навсего к емаил-адресу. Один счет может иметь 5 адресов, с которых оплата будет поступать на него. Очень удобно, если у Вас, помимо личного емаила есть еще маил фирмы, а Вы не хотите заводить отдельный счет на пэйпале для оплаты деятельности Вашего бизнеса.